पुराण डेस्क रिजर्व बैंक ने उपभोक्ताओं के हित में 1 जुलाई 2022 से क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड को लेकर नए नियम लागू करने का फैसला किया है। क्रेडिट कार्ड उपभोक्ताओं के लिए अनुचित शुल्क का एक प्रमुख स्रोत हैं। यह अब रिजर्व बैंक के रडार पर है और क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंकों को ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड जारी करते समय अधिक सावधान रहना होगा।
आरबीआई ने बैंकों या क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनियों को ग्राहकों की स्पष्ट सहमति के बिना म्यूचुअल क्रेडिट कार्ड जारी नहीं करने और मौजूदा कार्डों को अधिक लाभ देने के नाम पर संशोधित कार्ड जारी नहीं करने का निर्देश दिया है। क्रेडिट कार्ड अक्सर बैंकों द्वारा तब भी भेजे जाते हैं जब ग्राहकों द्वारा मांग नहीं की जाती है। इसके अलावा, उन्हें छूट के साथ क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। हालांकि, उपभोक्ताओं को नियमों की जानकारी नहीं होती है और यदि नियमों का उल्लंघन किया जाता है, तो बड़ा जुर्माना लगाया जाता है। नतीजतन, आरबीआई ने ग्राहकों की स्पष्ट सहमति के बिना क्रेडिट कार्ड जारी करने पर प्रतिबंध लगा दिया है। यदि बैंक द्वारा क्रेडिट कार्ड नि:शुल्क जारी किया जाता है, तो उस पर कोई छुपा शुल्क नहीं लगाया जाएगा।
बैंकों को ग्राहक को प्रतिदिन 500 रुपये देने होंगे।
क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनियों को ग्राहकों को अपने क्रेडिट कार्ड बंद करने के लिए कई विकल्प उपलब्ध कराने के लिए कहा गया है। बैंक हेल्पलाइन नंबर, ईमेल आईडी, सीधा लिंक जो वेबसाइट, मोबाइल ऐप आदि पर स्पष्ट रूप से दिखाई दे। इनमें से किसी भी माध्यम से ग्राहक क्रेडिट कार्ड बंद करने के लिए बैंक में आवेदन कर सकता है। ग्राहक द्वारा क्रेडिट कार्ड बंद करने का अनुरोध करने के बाद बैंक को सात दिनों के भीतर क्रेडिट कार्ड बंद करने की प्रक्रिया पूरी करनी होगी। ऐसा नहीं करने पर कार्ड जारी करने वाले बैंक को प्रतिदिन 500 रुपये का जुर्माना देना होगा। यदि बैंक निर्धारित समय के भीतर क्रेडिट कार्ड को बंद नहीं करता है, तो बैंक को उसके बंद होने तक जुर्माना देना होगा। हालांकि, जिन ग्राहकों ने क्रेडिट कार्ड बंद करने का अनुरोध किया है, उन्हें अपने खाते की शेष राशि का पूरा भुगतान करना होगा।
बल या कदाचार द्वारा बकाया की वसूली का दबाव
आरबीआई ने कार्ड जारी करने वाले बैंकों को तीसरे पक्ष या तीसरे पक्ष के एजेंटों के माध्यम से ग्राहकों को धमकाने या परेशान करके बकाया राशि की वसूली करने से भी रोक दिया है। क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक अक्सर वसूली के लिए लीजिंग एजेंसी या एजेंट चुनते हैं। आरबीआई ने एक सर्कुलर में कहा कि केंद्रीय बैंक द्वारा दिए गए निर्देशों के उल्लंघन के मामले में, कार्ड जारी करने वाले बैंक से भुगतान की राशि का दोगुना शुल्क लिया जाएगा। साथ ही, कार्डधारक ग्राहक के साथ किए गए अन्याय के मामले में, व्यक्ति आरबीआई के शिकायत निवारण अधिकारी के पास शिकायत दर्ज करा सकता है। शिकायत में तथ्य पाए जाने पर लोकपाल योजना के प्रावधानों के अनुसार ग्राहक को मुआवजे का मामला शामिल है। कार्ड जारी करने वाले बैंक या कंपनी को यह सुनिश्चित करने के लिए सावधानी बरतनी चाहिए कि ग्राहक को गलत तरीके से बिल नहीं किया गया है। यदि कार्डधारक किसी भुगतान का विरोध करता है, तो कार्ड जारी करने वाले बैंक को शिकायत की तारीख से अधिकतम 30 दिनों के भीतर कार्डधारक को दस्तावेजी साक्ष्य प्रदान करते हुए एक विस्तृत स्पष्टीकरण देना होगा। विवाद का समाधान होने तक कार्डधारक द्वारा धोखाधड़ी के रूप में विवादित लेनदेन पर कोई शुल्क नहीं लगाया जाएगा।
समय-समय पर ब्याज दरों और शुल्कों में बदलाव की रिपोर्ट करना महत्वपूर्ण है।
क्रेडिट कार्ड कंपनियां शुल्क में बदलाव के मामले में ग्राहकों को कम से कम एक महीने का नोटिस देकर संभावित बदलाव करने की अनुमति देती हैं। यदि कोई कार्डधारक फीस में बदलाव के कारण क्रेडिट कार्ड बंद करना चाहता है, तो कार्डधारक कंपनी के सभी ऋणों का भुगतान करने में सक्षम होगा। साथ ही कार्ड जारी करने वाली कंपनी को निर्देश दिया गया है कि वह ग्राहक से कार्ड बंद करने के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क न लें। कार्ड जारी करने वाले बैंकों के लिए यह भी अनिवार्य होगा कि वे ग्राहक को क्रेडिट कार्ड बकाया पर ब्याज दर के बारे में सूचित करें। इसके अलावा, रिजर्व बैंक द्वारा दिए गए सभी निर्देशों का पालन करके ही एरियर का शुल्क लिया जा सकता है।
क्या गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों को अनुमति की आवश्यकता है?
गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों को रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना क्रेडिट कार्ड व्यवसाय करने की अनुमति नहीं होगी। इसलिए, गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों को डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, चार्ज कार्ड या ऐसे अन्य बैंकिंग उत्पादों को भौतिक रूप से जारी करने से पहले रिजर्व बैंक से अनुमति प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। साथ ही, आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, 100 करोड़ रुपये से अधिक की संपत्ति वाले वाणिज्यिक बैंकों द्वारा क्रेडिट कार्ड व्यवसाय स्वतंत्र रूप से या अन्य कार्ड जारी करने वाले बैंकों या गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों के साथ किया जा सकता है। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को भी अपने प्रायोजक बैंकों या अन्य बैंकों के सहयोग से क्रेडिट कार्ड जारी करने की अनुमति है।
नए नियम कब से लागू किए गए हैं?
आरबीआई ने कहा कि नए क्रेडिट और डेबिट कार्ड दिशा निर्देश 1 जुलाई, 2022 से लागू होंगे।
